Versicherungsportfolio ist was? Struktur des Versicherungsportfolios

Die Effektivität des Unternehmens ist festgelegtIndikatoren für die finanziellen Ergebnisse aller Aktivitäten. Es wird in Form von Gewinn oder Verlust ausgedrückt. Die erste ist die Quelle der Kapitalerhöhung und Erfüllung der Verpflichtungen gegenüber Gläubigern und dem Budget. Im Prozess der Tätigkeit erfüllt das Versicherungsunternehmen viele Funktionen: es schließt Verträge, berechnet Raten, sammelt Gebühren, übernimmt Verantwortung, schafft Reserven, investiert, um Einkommen zu erzeugen. Um diese Aktionen umzusetzen, benötigen Organisationen finanzielle Mittel.

Versicherungsportfolio

Definition

Einer der Indikatoren, die charakterisierenfinanzielle Zuverlässigkeit des Unternehmens, ist ein Versicherungsportfolio. Dies ist eine Reihe von abgeschlossenen Verträgen für bestimmte Beträge. Es spiegelt die Verpflichtungen des Unternehmens gegenüber den Kunden wider. Die Schaffung eines nachhaltigen Portfolios ist ein wichtiges Ziel der Organisation. Von seiner Größe hängt der Grad der Verantwortung der Struktur unter den angenommenen Verträgen ab. Um die Nachhaltigkeit der Aktivitäten sicherzustellen, ist es sinnvoll, ein Versicherungsportfolio mit einer großen Anzahl von Transaktionen mit geringer Verantwortung zu schaffen. Die Zahlung der Entschädigung sollte die finanzielle Lage des Unternehmens nicht beeinträchtigen.

Versicherungsportfolio

Faktoren

Die Anzahl der abgeschlossenen Verträge ist nichtweist auf eine stabile Situation hin. Der Löwenanteil der Kunden kann durch niedrigere Tarife angezogen werden. Ein großes Versicherungsportfolio bedeutet hohe Verbindlichkeiten. Aber wenn die Tarife niedrig sind, reichen die gesammelten Mittel möglicherweise nicht für Zahlungen aus.

Auf der anderen Seite, eine große Anzahl von Verbindlichkeitenermöglicht es dem Versicherer, in riskante Anlagen zu investieren. Wenn die Gesellschaft hauptsächlich kurzfristige Verträge abschließt, unterliegen ihre Transaktionen einer zusätzlichen Anforderung - hoher Liquidität. Die Organisation sollte in der Lage sein, bei Bedarf die Vermögenswerte schnell zu realisieren und ihre Verpflichtungen zu erfüllen.

Versicherungsportfolio ist

Qualität des Versicherungsportfolios

Dieser Indikator ist in solchen Richtungen gekennzeichnet:

  • Der Wert, der die Anzahl der abgeschlossenen Verträge und deren Gesamtbetrag enthält.
  • Gleichmäßigkeit der Risiken.Die Heterogenität der Verpflichtungen mit einer kleinen Portfoliogröße kann zu unvorhersehbaren Ergebnissen führen. In solchen Transaktionen ist es unmöglich, statistische Muster zu verwenden, um die Berechnungen zu analysieren. Grund für die Volatilität kann auch die Akzeptanz einer Vielzahl von homogenen Risiken durch das Unternehmen sein.
  • Gleichgewicht - das Verhältnis zwischen der Anzahl der altenund neue Verträge abgeschlossen. Im Idealfall müssen neue Transaktionen die vorherigen vollständig kompensieren, wobei ein Gleichgewicht zwischen den fälligen Beträgen und der Höhe der Risiken besteht.
  • Stabilität - die Anzahl der Verträge, die vor dem Ende ihrer Gültigkeit ausgezahlt werden.

 Versicherungsportfolio ist

Die Analyse des Versicherungsportfolios sollte vorgenommen werden, um die finanziellen Möglichkeiten zu bewerten und gegebenenfalls seine Struktur anzupassen.

Übertragung von Risiken

Das Versicherungs-Portfolio des Unternehmens in verschiedenen PeriodenZeit beinhaltet einen differenzierten Verantwortungsbereich. Um die Risiken der Organisation zu reduzieren, greifen Sie auf die Hilfe von Rückversicherern zurück. Das Unternehmen legt das Retentionslimit entsprechend den Risikogruppen und seinen Fähigkeiten fest. Die staatlichen Stellen haben den Höchstbetrag der persönlichen Haftung der Organisation in Höhe von 10% ihrer Eigenmittel festgelegt. Der Rest der Firma muss rückversichert werden. Der russische Markt ist nach wie vor durch eine geringe Eigenmittelausstattung und dementsprechend durch die Haftungsgrenze gekennzeichnet.

Durch die Übertragung von Risiken reduziert die Organisation die GrößeMittel, die die finanzielle Stabilität der Operationen gewährleisten. Dies gilt insbesondere für neu geschaffene Strukturen, in denen das Versicherungsportfolio nicht ausreichend entwickelt ist. Mit einer Vielzahl von identischen Risiken kann ein Unternehmen in eine Situation des gleichzeitigen Cumming geraten, wenn alle Verpflichtungen sofort gedeckt werden müssen. In der Praxis führt dies zum Konkurs von Organisationen, da nicht nur die gebildeten Reserven, sondern auch das Kapital des Unternehmens zur Rückzahlung der Mittel benötigt werden. Daher ist das Versicherungsportfolio die Quelle von Ressourcen, die finanzielle Stabilität der Organisation hängt von der Qualität der Struktur ab.

Analyse des Versicherungsportfolios

Vorteile

Übertragung der Verantwortung ermöglicht einige Probleme zu lösen:

  • Um Schaden bei einem sehr großen Risiko auszugleichen,als Folge eines katastrophalen Ereignisses entstanden. Beispielsweise tritt im Falle einer Epidemie Akkumulation, die bereits extrem gefährlich für den Versicherer ist, wie es seine Kosten erhöht.
  • Stabilisieren Sie die Aktivitäten der Organisation über einen langen Zeitraum hinweg nach ungünstigen Ergebnissen während des ganzen Jahres.
  • Erhöhen Sie die Wettbewerbsfähigkeit auf dem Markt.
  • Bilden Sie ein ausgewogenes Versicherungsportfolio.
  • Gewährleisten Sie den Schutz von Vermögenswerten.

Versicherungsportfolio der Firma

Nachteile

Das Versicherungsportfolio besteht aus einer Reihe vonabgeschlossene Verträge. Obwohl das Risikoniveau für sie hoch sein kann, ist es vor der Übertragung eines Teils der Verpflichtungen auf ein anderes Unternehmen sinnvoll, die wirtschaftliche Wirksamkeit einer solchen Entscheidung zu bewerten. Rückversicherungen werden gegen Aufpreis durchgeführt. Die Höhe der Provision sollte dem Anteil der zu verteilenden Verbindlichkeit entsprechen. Ein wichtiger Punkt ist auch die Bestimmung der Höhe des eigenen Selbstbehalts, die von den finanziellen Möglichkeiten und der Rentabilität der Operationen abhängt. Die übermäßige Grenze führt zu finanzieller Instabilität, zu niedrig - zur Nicht-Profitabilität.

Struktur

Die Übertragung von Risiken durch eine Organisation auf eine andere ist nur unter der Aufsicht staatlicher Stellen möglich. Zur gleichen Zeit sollte die Struktur des Versicherungsportfolios umfassen:

  • Verbindlichkeiten aus Verträgen, die den gebildeten Rücklagen entsprechen;
  • Vermögenswerte zur Deckung von Risiken.

Der Versicherer überträgt das gebildete PortfolioEntscheidungszeit. Es umfasst auch Verpflichtungen aus laufenden Verträgen und solchen, die abgelaufen sind, aber die Verpflichtungen wurden nicht vollständig umgesetzt. Für ein bestimmtes Objekt können Risiken auf einen Versicherer übertragen werden.

Der Wert von Vermögenswerten kann gleich dem gebildeten seinReserven oder weniger sein als sie. Zuschüsse sind nur zulässig, wenn ihre Größe die Differenz zwischen dem übertragenen Vermögen und dem Gesellschaftskapital nicht überschreitet. Der Betrieb ist verboten, wenn die Höhe der Vermögenswerte weniger als die Hälfte der transportierten Reserven beträgt. Ausnahmen sind Konkursverfahren des Unternehmens. Im Falle einer Unzulänglichkeit der übertragenen Vermögenswerte kann der Rest durch die Vereinigung der Versicherer kompensiert werden. Das Volumen der Zahlungen wird durch Bundesgesetze bestimmt. Der Wert der übertragenen Vermögenswerte entspricht ihrem Buchwert oder Marktpreis.

Struktur des Versicherungsportfolios

Gründe für die Übertragung von Verträgen

Es gibt mehrere von ihnen:

  • Widerruf einer Lizenz zur Durchführung von Aktivitäten auf Initiative der Aufsichtsbehörde;
  • Für den Fall, dass eine Liquidation einer Organisation beschlossen wird, ist das Versicherungsportfolio vollständig auf eine andere Gesellschaft zu übertragen;
  • Verletzung der festgelegten Solvabilitätsanforderungen, wodurch sich die finanzielle Lage der Organisation verschlechterte, wenn die Übertragung des Portfolios durch den Liquidity Recovery Plan vorgesehen ist;
  • Entscheidung über die freiwillige Verweigerung einzelner Arten von Aktivitäten;
  • Der Ausschluss eines Unternehmens von einer Vereinigung von Versicherern in gesetzlich vorgesehenen Fällen.

Fazit

Das Versicherungsportfolio ist die Anzahl vonVerträge der Gesellschaft für bestimmte Beträge. Es ist die Hauptquelle von Bargeld. Aber wenn die Struktur schlecht verwaltet wird, kann dies zum Bankrott der Organisation führen. Daher ist es wichtig, Risiken und Haftung im Rahmen von Verträgen angemessen zu gestalten und zu verteilen. Die Dienstleistungen der Rückversicherer sind jedoch nicht kostenlos. Daher müssen wir die wirtschaftliche Wirksamkeit der Transaktion vor ihrem Abschluss bewerten. Der Prozess unterliegt einer strengen staatlichen Kontrolle.